🏠 住宅ローン計算ツール

📐 元利均等 vs 元金均等

👉 大半の人は元利均等。総支払額で得したい・最初から年収高いなら元金均等。

📊 借入額・金利別 月返済額早見表（35年元利均等）

💰 繰上返済の効果

例: 借入3,000万円・金利1%・35年・元利均等の場合

• 10年目に100万繰上: 残期間1年短縮、利息30万円軽減
• 10年目に500万繰上: 残期間6年短縮、利息150万円軽減
• 1年目に300万繰上: 利息軽減効果は10年目の2倍以上

👉 早ければ早いほど効果大。ただし住宅ローン控除（13年間・残高×0.7%）期間中は控除減との比較を。

🆚 固定金利 vs 変動金利

❓ よくある質問

元利均等と元金均等、どちらが得？

総支払額は元金均等の方が少ない。ただし元金均等は当初の返済額が高いので家計負担が大きい。多くの人は元利均等を選択します。

金利1%差で総支払額はどう変わる？

借入3,000万・35年なら、金利0.5%→1.5%で総支払額が約500万円増。月返済額は約14,000円違います。

繰上返済はいつすべき？

早ければ早いほど利息軽減効果大。1,000万繰上で35年→残り20年に短縮なら利息100万円超軽減。ただし住宅ローン控除期間中(13年)は控除減との比較が必要です。

固定 vs 変動どちらがいい？

変動は当初金利が低いがリスクあり、固定は安心だが金利高め。返済期間が長く家計余裕がない人は固定、短く繰上返済予定なら変動が一般的です。

頭金はいくら入れるべき？

フラット35では頭金10%以上で金利優遇。一般的には物件価格の20-30%が安全圏。手元現金は半年分の生活費は残します。

借入可能額の目安は？

年収の25%が返済比率の安全圏。年収500万なら年125万・月10万円返済。借入額は年収の5-6倍が目安。

住宅ローン控除はどれくらい得？

2024年新築なら年末残高×0.7%が13年間税額控除。3,000万借入なら初年度約21万円還付。借入額・控除限度額で変動。

団信って何ですか？

団体信用生命保険。借主死亡・高度障害でローン残債が完済される保険。金利込み（無料）が一般的。ガン特約付きは金利+0.1-0.3%。