💴 借金減額シミュレーター（任意整理）

📉 任意整理による「減額」の仕組み

任意整理は、弁護士・司法書士が債権者（貸金業者）と直接交渉し、これから発生する利息（将来利息）をカットして、残った元本を3〜5年程度で分割返済できるようにする手続きです。ポイントは次のとおりです。

• 減るのは「将来利息」が中心。元本は原則そのまま残ります。
• 毎月の返済が「元本のみ」になるため、月々の負担が下がるケースが多いです。
• 受任通知が出ると、督促・取り立てが止まります。
• 手続きする業者を選べる（保証人付き・住宅ローンを外す等）柔軟さがあります。

💰 過払い金とは

2010年6月以前は、出資法と利息制限法の間に「グレーゾーン金利」が存在し、年20%を超えるような利息が取られていました。この時期から取引があると、払い過ぎた利息（過払い金）が戻ってくる可能性があります。ただし完済から10年で時効になるため、心当たりがあれば早めの確認が重要です。

⚖️ 債務整理4種類の比較

※どの手続きが最適かは、収入・財産・借金額・保証人の有無などで変わります。判断は専門家にご相談ください。

☎️ 無料で相談できる窓口

• 弁護士・司法書士の無料相談：多くの事務所が借金の無料相談を実施。匿名・電話・WEBで相談できる事務所もあります（下のボタン）。
• 法テラス：0570-078374。収入・資産が基準以下なら無料相談・費用の立替が利用可。
• 消費生活センター：消費者ホットライン「188（いやや）」。多重債務の相談窓口を案内してもらえます。
• 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051。

弁護士費用の相場は 弁護士費用シミュレーター で、家計の見直しは 手取り計算・副業の税金 も参考にどうぞ。

❓ よくある質問

任意整理で借金はいくら減りますか？

任意整理は将来利息のカットが中心で、元本は原則として減りません。減らせるのは完済までに本来支払うはずだった利息分です。元本も減免したい場合は個人再生・自己破産があります。

過払い金とは何ですか？

2010年6月以前に法定上限を超える「グレーゾーン金利」で返済していた場合に、払い過ぎた利息が戻る可能性があるお金です。完済から10年で時効になります。

任意整理のデメリットは？

信用情報に事故情報が登録され（おおむね5年程度）、その間は新規借入やクレカ作成が難しくなります。一方で督促が止まり、返済計画を立て直せます。

無料で相談できますか？

多くの弁護士・司法書士が無料相談を実施しています。収入が低い場合は法テラスの無料相談・費用立替も利用できます。

このシミュレーターの結果は正確ですか？

一般的な目安の概算です。実際の減額・分割回数は債権者との交渉で決まるため、正確な見込みは専門家にご相談ください。