📈 新NISA シミュレーター
毎月の積立額・想定利回り・運用年数から、新NISAの将来評価額を複利計算。年別グラフ・出口戦略（4%ルール取り崩し）・iDeCo比較まで対応。世界株インデックスの過去リターン参考値も。
つみたて枠 上限 月10万円
長期ほど複利効果大
一括投資分があれば
運用後の評価額（複利・税引前）
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毎月3万円×20年×5%=...
¥0
累計投資額（元本）
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運用益（複利）
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元本に対する増加率
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非課税で得した税額
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出口時 月収換算（4%）
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生涯枠 残り
📊 年別 評価額の推移
累積投資額
運用益
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📋 新NISA（2024〜）の枠組み
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | 合計 | |
|---|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 | 360万円 |
| 生涯非課税限度額 | — | 1,200万円まで | 1,800万円 |
| 非課税期間 | 無期限 | 無期限 | 無期限 |
| 対象商品 | 金融庁認可投信・ETF（約280本） | 投信・ETF・国内外株式 | — |
| 売却枠の再利用 | 可能（翌年復活） | 可能（翌年復活） | — |
| 口座開設 | 1人1口座 | 1人1口座 | — |
出典: 金融庁「新しいNISA」（2024年1月開始）
💎 主要インデックスの過去リターン（参考）
| 指数 | 年平均（過去20年） | 標準偏差（リスク） | 備考 |
|---|---|---|---|
| S&P500（米国500社） | +10.5% | 15% | 米国経済の代表指数 |
| 全世界株式（オルカン） | +8.5% | 14% | 全世界に分散 |
| 先進国株（MSCI コクサイ） | +9.0% | 14% | 日本除く先進国 |
| 日経平均 | +5.5% | 17% | 国内大型株 |
| NASDAQ100 | +13.5% | 19% | 米テック中心・高リスク高リターン |
| 新興国株 | +6.5% | 20% | 中国・インド等 |
| 債券（先進国） | +2.5% | 6% | 低リターン低リスク |
※ 過去のリターンは将来を保証しません。長期投資前提の参考値。出典: MSCI, S&P, Bloomberg。
🎯 出口戦略（4%ルール）
「資産の4%を毎年取り崩しても、30年間元本が枯渇しない」という米国の有名な研究結果（トリニティスタディ）。
- 1,000万円あれば年40万円（月3.3万円）取り崩し可能
- 2,500万円あれば年100万円（月8.3万円）
- 5,000万円あれば年200万円（月16.6万円）= 公的年金+α で生活費完全カバー
- 1億円あれば年400万円（月33万円）= 完全FIRE可能
👉 NISAは非課税なので、4%取り崩しても 税金20.315%が0円 = 課税口座より25%もお得。新NISAは出口戦略の最強パートナー。
🆚 NISA vs iDeCo
| 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 掛金所得控除 | なし | あり |
| 運用益非課税 | あり | あり |
| 受取時税金 | 完全非課税 | あり（控除で軽減） |
| 引き出し | いつでも可 | 60歳まで原則不可 |
| 年間上限 | 360万円 | 14.4〜81.6万 |
| 生涯上限 | 1,800万円 | 定年まで |
📌 両方併用が最強。流動性=NISA、節税=iDeCoの使い分け。
❓ よくある質問
- 新NISAの年間投資枠は？
- つみたて投資枠120万円+成長投資枠240万円=年360万円。生涯非課税限度額は1,800万円（うち成長枠1,200万円）です。
- NISAで損したらどうなる？
- 損失は損益通算・繰越控除ができないため、損切りすると税制上のメリットが消えます。長期投資前提の制度です。
- おすすめの投資信託は？
- 低コストの全世界株(オルカン)・S&P500・先進国株インデックスが王道。年間信託報酬0.1%以下が目安です。
- いくらから始めるべき？
- 100円から可能。月3,000-5,000円から始めて、慣れたら増額が無理なく続けるコツです。
- 出口戦略は？
- 取り崩し率4%が一つの目安（4%ルール）。1億円なら年400万円、月33万円を取り崩しても元本が大きく減りにくいとされます。
- 旧NISAの口座はどうなる？
- 2023年までの旧NISAは2042年末まで非課税で保有可能。新NISAは別枠なので併存します。
- SBI証券と楽天証券、どっちがいい？
- クレカ積立ポイント率と取扱投信で選択。両社とも0.5〜1.0%のクレカ積立ポイントあり。マネックス証券はマネックスカードで1.1%還元。
- 暴落時はどうする？
- つみたて投資は「下がった時こそ多く買える」のがメリット。続けることが正解。リーマンショック・コロナショック後も結局は最高値更新しています。
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※ 過去のリターンは将来を保証しません。投資は元本割れリスクあり。本ツールは概算で、実際の運用結果は市場変動・信託報酬・税制で変動します。